Экономятся деньги за подписки, которыми вы давно не пользуетесь, но с которых по-прежнему списывают каждый месяц. Пролистать список автосписаний в приложении банка, у операторов связи и в Google Play/App Store - не больше 20 минут. С 1 марта 2026 года продавцу запрещено списывать плату за подписку с использованием банковских реквизитов, если вы отказались от их использования для этой цели, и он обязан принимать такой отказ, в том числе простым способом через интернет.
ПлатитеРазово 10-20 минут, чтобы пролистать список автосписаний в приложении банка, у операторов связи и в Google Play/App Store; дальше при каждом продлении - один лишний клик
- денег нет
- время: мало
- воли не нужно
ПолучаетеДеньги, отдача средняя
Что показывают данные
Федеральный закон от 15.10.2025 № 376-ФЗ внёс изменение в статью 16.1 Закона РФ «О защите прав потребителей» № 2300-1: продавцу запрещено использовать банковские реквизиты потребителя для списания платы за подписку после того, как потребитель отказался от их использования в этих целях, а принимать такой отказ, в том числе в электронном виде, продавец обязан; норма действует с 1 марта 2026 года
Источники и оговорки
ОговоркиЕсли сервисом реально пользуетесь часто, годовая оплата обычно дешевле помесячной, и сохранить автопродление как раз выгодно; этот пункт - про ту часть подписок, о которых просто забыли. Норма действует с 1 марта 2026 года, но продавцы приводят процессы в соответствие не сразу: лишние автосписания всё равно отключайте вручную и проверяйте выписку.
Если в течение года вы меняли работу, часть месяцев была без официального дохода, или вы не заявили вычет на лечение, обучение детей, проценты по ипотеке или стандартный вычет на детей - декларация 3-НДФЛ обычно возвращает деньги, подать её можно через личный кабинет за десять с лишним минут. Если цель подачи - только вычет, а не декларирование обязательного к уплате дохода, срок 30 апреля не действует: подать можно в течение трёх лет после года, за который претендуете на вычет; часть социальных вычетов можно получить и вовсе без декларации - заявлением в налоговую с подтверждающими документами.
Платите0 ₽; десять с лишним минут, чтобы подать декларацию 3-НДФЛ через личный кабинет налогоплательщика
- денег нет
- время: мало
- воли не нужно
ПолучаетеДеньги, отдача средняя
Что показывают данные
Налоговый кодекс РФ (ст. 218-220) даёт право на стандартные (в том числе на детей), социальные (лечение, обучение, часть страховых взносов) и имущественные (в том числе проценты по ипотеке) вычеты по НДФЛ; декларацию 3-НДФЛ, поданную только ради вычета, можно подать в течение трёх лет после окончания года, за который заявляете вычет, - обязательный срок 30 апреля действует лишь при наличии дохода, который нужно декларировать
Источники и оговорки
ОговоркиЕсли по итогам года нужно доплатить налог, подавать декларацию обязательно к 30 апреля - иначе это нарушение закона; трёхлетний срок без ограничения датой действует только тогда, когда декларация подаётся исключительно ради вычета. Часть социальных вычетов можно получить и без декларации - заявлением работодателю или в налоговую с подтверждающими документами.
Старый тариф часто на несколько сотен рублей дороже, чем актуальные предложения того же оператора, - за год набегает прилично впустую. Номер при этом можно сохранить: услуга переноса номера (MNP) обязывает оператора перенести его в течение 8 дней для абонента-физлица и не даёт затягивать процесс без причины; если в салоне отказывают или тянут время - жалуйтесь в Роскомнадзор.
Платите0 ₽; проверить счёт за полгода - десять с лишним минут
- денег нет
- время: мало
- воля: немного
ПолучаетеДеньги, отдача средняя
Что показывают данные
Право абонента сохранить номер при смене оператора (MNP) закреплено Федеральным законом от 25.12.2012 № 253-ФЗ, внёсшим изменения в Федеральный закон «О связи» № 126-ФЗ; действует с 1 декабря 2013 года, срок переноса номера - до 8 дней для абонентов-физлиц. Жаловаться на отказ или задержку можно в Роскомнадзор
Источники и оговорки
ОговоркиСначала посмотрите реальный расход за последние полгода в приложении оператора, потом выбирайте тариф под него. Если в салоне говорят «понизить тариф можно только в офисе» или «в период действия контракта менять нельзя» - требуйте письменное основание и жалуйтесь в Роскомнадзор.
В России ребёнок младше 14 лет вправе сам распоряжаться только мелкими бытовыми покупками и суммами, которые ему дали на конкретную цель или для свободного пользования, - более крупный донат или пополнение сверх этого суд может признать недействительным изначально, и деньги положено вернуть. С 14 до 18 лет ребёнок вправе сам тратить свой заработок и стипендию, а другие траты требуют письменного согласия родителей: без него сделку можно оспорить в суде по иску родителей, но для этого нужно доказать, что согласия не было.
Платите0 ₽; время на сбор доказательств (переписка, время трат, объяснение ребёнка) и обращение сначала на платформу и в поддержку магазина; если не помогает - иск в суд, это уже месяцы и обычно юрист за свой счёт
- денег нет
- время: средне
- воля: немного
ПолучаетеДеньги, отдача средняя
Что показывают данные
Сделки малолетнего (до 14 лет) сверх мелких бытовых покупок и распоряжения целевыми или карманными деньгами по ст. 172 ГК РФ ничтожны с самого начала - деньги положено вернуть; общие границы дееспособности этого возраста - ст. 28 ГК РФ. Сделки несовершеннолетнего от 14 до 18 лет без письменного согласия родителей можно оспорить в суде по иску родителей по ст. 175 ГК РФ, доказав, что согласия не было; общие границы дееспособности этого возраста - ст. 26 ГК РФ
Источники и оговорки
ОговоркиГлавное - доказательства: нужно доказать, что действовал ребёнок, а не вы. Подойдут такие материалы: время пополнений приходится на учебные часы или рабочее время родителей, данные использования устройства, переписка и игровая история ребёнка, а также объяснение самого ребёнка. У критерия «мелкая бытовая сделка» нет единой денежной границы в законе - суд смотрит на возраст ребёнка, обычный уровень трат в семье и характер сделки; несколько сотен рублей за скин и донат в несколько десятков тысяч рублей - разные истории. Дешевле предотвратить заранее: поставить лимит на платежи без пароля, включить детский режим, не сообщать ребёнку пароль от платежей. Про собственные импульсивные донаты и пополнения взрослого - см. пункт 8 [готовится] этой главы.
Расширенная гарантия обычно продаётся за 10-50% от цены товара, а её маржинальность в десятки раз выше, чем у обычных товаров - у Best Buy в 2003 году расширенные гарантии давали лишь 3-4% выручки, но больше половины прибыли. Эта разница - и есть переплата.
ПлатитеНоль; принимаете на себя небольшой шанс платного ремонта за пределами обычной гарантии
- денег нет
- время: мало
- воли не нужно
ПолучаетеДеньги, отдача средняя
Что показывают данные
Цена расширенной гарантии обычно составляет 10-50% от цены товара; по отраслевым оценкам, на которые ссылается исследование, средняя валовая маржа расширенных гарантий - 50-60%, это примерно в 18 раз больше маржи обычного товара; в 2003 году расширенные гарантии составляли лишь 3-4% выручки Best Buy, но приносили больше половины прибыли (США, розничные данные 2000-х годов)
Источники и оговорки
Источники- Chen T, Kalra A, Sun B (2009). Why Do Consumers Buy Extended Service Contracts? Journal of Consumer Research 36(4):611-623. doi.org/10.1086/605298
ОговоркиЦифра по марже - это отраслевая оценка, процитированная в статье (Business Week, 2004 год), а не собственный расчёт авторов исследования; вывод применим к обычному человеку, способному самому покрыть разовый ремонт, - у того, кто зависит от одного устройства без запасного, расчёт другой. Страховку от разбитого экрана телефона нужно считать отдельно, по собственной частоте падений устройства.
Дженерик по международному непатентованному названию (МНН) проходит ту же оценку взаимозаменяемости, что и оригинальный препарат, и обычно ощутимо дешевле бренда; а для жизненно необходимых и важнейших лекарств из перечня ЖНВЛП на упаковке зарегистрирована предельная отпускная цена, выше которой продавать нельзя. При выписке и в аптеке спрашивайте оба варианта.
Платите0 ₽; при выписке рецепта или в аптеке лишний раз спросить «есть ли дженерик по международному непатентованному названию» и входит ли препарат в перечень ЖНВЛП
- денег нет
- время: мало
- воли не нужно
ПолучаетеДеньги, отдача большая
Что показывают данные
Взаимозаменяемость дженериков и оригинальных препаратов в России определяют по правилам Правительства РФ, а Минздрав учитывает её при формировании перечня жизненно необходимых и важнейших лекарственных препаратов (ЖНВЛП); для препаратов из перечня на упаковке зарегистрирована предельная отпускная цена, выше которой продавать нельзя - поэтому дженерик по МНН, прошедший оценку взаимозаменяемости, и есть основной законный способ платить меньше за то же действующее вещество
Источники и оговорки
Источники- Правила определения взаимозаменяемости лекарственных препаратов (Правительство РФ) и перечень ЖНВЛП (Минздрав России). garant.ru/news/1402410
ОговоркиСпорный момент: часть практикующих врачей сомневается в реальной равноценности отдельных дженериков и оригинала, хотя официальная позиция - что взаимозаменяемость означает равную эффективность; систематических доказательств в пользу той или другой стороны в этой книге нет. Перед сменой препарата спрашивайте врача, особенно при длительном приёме лекарств от хронических заболеваний.
В российской системе ОМС нет личных накопительных счетов работника, с которых можно оплачивать лечение членов семьи, - обязательное медстрахование в России устроено как солидарная страховка на всех застрахованных, а не персональный счёт с остатком. Ближе всего к идее «оплатить лечение родственника» - добровольное медстрахование (ДМС) на родственников и социальный налоговый вычет за уже оплаченное лечение членов семьи (см. пункт 2 этого раздела).
ПлатитеПрямого аналога такого личного счёта в России нет; вместо этого можно оценить стоимость полиса ДМС на родственников или собрать чеки за оплаченное лечение членов семьи для налогового вычета
- денег нет
- время: мало
- воли не нужно
ПолучаетеДеньги, отдача средняя
Что показывают данные
Прямого аналога личного накопительного счёта, с которого можно оплатить лечение родственника, в России нет - действующая выгода складывается из двух разных инструментов: социального налогового вычета по НДФЛ за оплаченное лечение и лекарства для супруга, родителей и детей (см. пункт 2 этого раздела) и добровольного медицинского страхования (ДМС), которое можно оформить не только на себя, но и на родственников
Источники и оговорки
Источники- Федеральный закон от 29.11.2010 № 326-ФЗ «Об обязательном медицинском страховании в Российской Федерации» - обязательное медицинское страхование в России устроено как солидарная страховка без личных накопительных счетов застрахованного. О налоговом вычете за лечение членов семьи - источник см. в пункте 2 этого раздела
ОговоркиТратить деньги «со своего счёта ОМС» на лечение родственников в российской системе физически невозможно - такого счёта не существует. Из реально доступных в России инструментов - только имущественный и социальный налоговый вычет (пункт 2 этого раздела) и ДМС; это разные по устройству механизмы, а не аналог единого личного счёта.
Водопроводная вода в разы, а обычно на порядок дешевле бутилированной - точный тариф смотрите в своей квитанции, он региональный и единой федеральной цифры нет. Питьевая вода централизованного водоснабжения должна отвечать санитарным нормам, в обычной ситуации достаточно её кипятить; но если с водой из крана что-то не так - изменился запах, вкус или цвет, - дело не в том, чтобы прокипятить подольше, а в том, чтобы прекратить пить, сообщить в водоканал и Роспотребнадзор и временно перейти на бутилированную.
ПлатитеВремя на кипячение и небольшой расход газа или электричества; один чайник
- денег нет
- время: мало
- воли не нужно
ПолучаетеДеньги, отдача средняя
Что показывают данные
Питьевая вода централизованных систем водоснабжения должна отвечать гигиеническим нормативам СанПиН 1.2.3685-21 и требованиям контроля качества СанПиН 2.1.4.1074-01; тариф на воду устанавливают региональные органы, единой федеральной цифры нет, но по своей квитанции легко увидеть, что кубометр водопроводной воды стоит в разы, а обычно на порядок дешевле литра бутилированной
Источники и оговорки
ОговоркиКипячение убивает микроорганизмы, но не убирает посторонние запахи, привкус или растворённую химию - если вода из крана заметно изменилась, нужно прекратить её пить, сообщить в свой водоканал и территориальный орган Роспотребнадзора, а не рассчитывать, что лишние минуты кипячения всё исправят. В домах со старыми или неисправными системами повторного водоснабжения имеет смысл поставить фильтр или покупать воду именно для этого случая.
По данным 66 465 американских счетов, у самой активно торгующей группы годовая доходность составила 11,4%, при этом рынок за тот же период вырос на 17,9%. Эти более 6 процентных пунктов разницы почти целиком съедены издержками на торговлю - валовая доходность у обеих групп была примерно одинаковой, просто каждая сделка откусывала деньги.
ПлатитеНоль; нужно сдерживать порыв «увидел новость - хочется действовать»
- денег нет
- время: мало
- воля: немного
ПолучаетеДеньги, отдача большая
Что показывают данные
Исследование 66 465 американских счетов в дисконтных брокерах (1991-1996 годы): у самой активно торгующей группы годовая доходность 11,4%, у рынка за тот же период - 17,9%, у среднего домохозяйства - 16,4%; средний годовой оборот по счёту домохозяйства - 75%. Разница в валовой доходности между активно и не активно торгующими группами небольшая, основной разрыв возникает из-за издержек на торговлю (США, 1991-1996 годы)
Источники и оговорки
Источники- Barber BM, Odean T (2000). Trading Is Hazardous to Your Wealth: The Common Stock Investment Performance of Individual Investors. The Journal of Finance 55(2):773-806. doi.org/10.1111/0022-1082.00226
ОговоркиДанные американские за 1990-е годы, структура комиссий и биржевых сборов на российском рынке акций другая, но сам механизм - «выше оборот, ниже чистая доходность» - универсальный. Не является инвестиционной рекомендацией.
Каждый лишний процентный пункт годовой комиссии - это примерно минус 18% от итоговой суммы через 20 лет и примерно минус 26% через 30 лет. Выбрать среди похожих фондов тот, что с более низкой комиссией, - единственная переменная в этом деле, которую можно определить заранее.
ПлатитеНоль; перед покупкой лишний раз взглянуть на сумму «комиссии за управление + комиссии депозитарию + комиссии за обслуживание продаж»
- денег нет
- время: мало
- воли не нужно
ПолучаетеДеньги, отдача большая
Что показывают данные
Разница в комиссиях съедается сложным процентом: при годовой комиссии выше на 1 процентный пункт итоговая сумма через 20 лет меньше на 0,99^20 ≈ 18,2%, через 30 лет - примерно на 26%
Источники и оговорки
ОговоркиРасчёт сложного процента - чистая арифметика, при допущении, что доходность фондов до вычета комиссий одинакова; на практике нужно учитывать ещё комиссию за покупку, за погашение и сбор за обслуживание продаж у паёв класса C. Не является инвестиционной рекомендацией.
Если несколько активов не движутся синхронно один в один, распределение денег между ними снижает волатильность при той же ожидаемой доходности. И наоборот: если все деньги в одной акции, на одной платформе или в одной квартире, - проблема с этим активом означает проблему со всеми вашими деньгами.
ПлатитеНоль; принять, что «угадать именно самый прибыльный вариант» не получится
- денег нет
- время: мало
- воля: немного
ПолучаетеДеньги, отдача большая
Что показывают данные
Если несколько активов не полностью синхронны в движении, распределение денег между ними снижает волатильность при неизменной ожидаемой доходности - это базовый вывод теории выбора портфеля, предложенной Марковицем в 1952 году и применяемой десятилетиями после; и наоборот, если все деньги в одной акции или на одной платформе, её дисперсия становится всей вашей дисперсией без какого-либо хеджа
Источники и оговорки
ОговоркиУровень B - потому что классическая работа даёт теоретический вывод, но не эмпирическую цифру «сколько именно можно не потерять благодаря диверсификации»; диверсификация только снижает волатильность, но не гарантирует отсутствие убытка. Покупка широких индексных фондов (пункт 17 [готовится] этого раздела) сама по себе - самый необременительный способ диверсификации. Не является инвестиционной рекомендацией.
Экономия равна вашей ставке НДФЛ, умноженной на реально внесённую сумму (до 400 000 рублей в год): при ставке 13% это до 52 000 рублей в год, при более высоких ставках - больше. Тому, кто и так не платит НДФЛ, взнос не экономит ничего. Деньги в программе долгосрочных сбережений заморожены на 15 лет действия договора или до пенсионного возраста (55 лет женщинам, 60 - мужчинам), кроме нескольких особых случаев вроде дорогостоящего лечения, зато небольшие ежегодные взносы вдобавок софинансирует государство.
Платите0 ₽ за открытие счёта; расплата в том, что деньги в основном замораживаются на 15 лет или до пенсионного возраста, досрочно забрать всё без потери льгот нельзя
- денег нет
- время: мало
- воли не нужно
ПолучаетеДеньги, отдача средняя
Что показывают данные
Взносы в программу долгосрочных сбережений (ПДС) в пределах 400 000 рублей в год дают налоговый вычет по ставке вашего НДФЛ - при ставке 13% это до 52 000 рублей в год, при более высоких ставках больше; тому, кто и так не платит НДФЛ, взнос не экономит ничего. Деньги можно получить через 15 лет участия либо по достижении 55 лет женщинам и 60 лет мужчинам, а раньше - в нескольких особых случаях вроде дорогостоящего лечения; небольшие ежегодные взносы в течение 10 лет дополнительно софинансирует государство
Источники и оговорки
ОговоркиЭто не инвестиция, а налоговая схема с очень долгим периодом заморозки - сначала определите свою предельную ставку налога, а потом решайте, сколько вносить; не стоит ради «выгоды» замораживать в этом счёте деньги из резервного фонда (о резервном фонде - пункт 27 [готовится]). Деньги на счёте всё равно нужно самому вкладывать в конкретные продукты, и там можно потерять - правила выбора те же, что в пунктах 17 и 18 этого раздела.
По трёхлетним американским данным, участники, выбравшие контракт с помесячной оплатой от 70 долларов, в среднем ходили в зал только 4,3 раза в месяц, то есть больше 17 долларов за визит, тогда как карта на 10 посещений обходилась в 10 долларов за визит; за время действия абонемента они в среднем переплачивали 600 долларов. Если у вас ещё нет стабильной истории посещений от года и больше, разовая или короткая оплата выгоднее.
ПлатитеРазовая цена выше, чем цена посещения при годовом абонементе; нужно честно оценить, как часто вы реально ходите
- деньги: мало
- время: мало
- воли не нужно
ПолучаетеДеньги, отдача средняя
Что показывают данные
Исследование на данных 7752 участников трёх фитнес-клубов США за 3 года: участники, выбравшие контракт дороже 70 долларов в месяц, в среднем ходили в зал только 4,3 раза в месяц, то есть больше 17 долларов за визит, тогда как карта на 10 посещений обходилась в 10 долларов за визит; за время действия абонемента такие пользователи в среднем переплачивали 600 долларов. Доля тех, кто продолжал платить помесячно дольше года, не отказавшись от абонемента, была на 17% выше, чем среди годовых подписчиков (США, трёхлетняя панель данных)
Источники и оговорки
ОговоркиЕдиничное исследование на американских данных, но сам механизм (переоценка собственной будущей самодисциплины) универсален. У тех, кто уже год и больше стабильно ходит не реже двух раз в неделю, годовой абонемент действительно выгоднее.
При предоплате настаивайте на договоре, счёте или чеке, где виден согласованный срок передачи товара или услуги. Если продавец нарушил этот срок, вы вправе сами выбрать: назначить новый срок, потребовать вернуть предоплату целиком или взыскать неустойку за просрочку - закон о защите прав потребителей даёт это право напрямую, без судебного разбирательства как первого шага. Это не гарантия вернуть деньги, если продавец уже пропал: чем крупнее сумма и рискованнее продавец, тем разумнее платить по факту или частями.
Платите0 ₽; сложность в том, чтобы на месте настоять на договоре или чеке с датой, а не согласиться на «сначала внесите деньги, потом разберёмся»
- денег нет
- время: мало
- воля: немного
ПолучаетеДеньги, отдача средняя
Что показывают данные
Последствия нарушения продавцом срока передачи предварительно оплаченного товара регулирует ст. 23.1 Закона РФ «О защите прав потребителей» № 2300-1: если продавец нарушил согласованный срок, потребитель вправе сам выбрать - назначить новый срок, потребовать возврата суммы предоплаты либо взыскать неустойку за просрочку; конкретный размер неустойки смотрите в тексте статьи
Источники и оговорки
ОговоркиЭтот пункт даёт правовое основание для действий постфактум, а не гарантию заранее - если продавец уже сбежал, денег на счетах чаще всего уже нет. Поэтому порядок остаётся таким: сначала вносить меньше, следуя пункту этого раздела «за абонемент в спортзал платить за разовые посещения», а уже потом при необходимости отстаивать права по этому пункту.
Экономятся деньги на том, что «на следующий день уже расхотелось». При покупке в интернет-магазине вы вправе отказаться от товара в любое время до его передачи, а после передачи - в течение 7 дней без объяснения причин; исключение - товар с индивидуально-определёнными свойствами, который может быть использован только вами, конкретный перечень таких исключений уточняйте у продавца или в тексте закона.
ПлатитеОтложить удовлетворение на день; доставку при возврате обычно оплачиваете сами
- денег нет
- время: мало
- воля: немного
ПолучаетеДеньги, отдача средняя
Что показывают данные
Дистанционную продажу товара регулирует ст. 26.1 Закона РФ «О защите прав потребителей» № 2300-1: право отказаться от товара в любое время до передачи и в течение 7 дней после неё без объяснения причин, кроме товара с индивидуально-определёнными свойствами, который может быть использован только приобретающим его потребителем
Источники и оговорки
Оговорки«Период на размышление» - это эмпирическое правило без прямой ссылки на исследование; семидневный возврат - его институциональная подстраховка, перед возвратом проверьте, не входит ли товар в число исключений (индивидуально-определённые свойства, использование только вами) и цела ли упаковка; точный перечень особых случаев смотрите в тексте статьи.
Человек судит о том, дорого или дёшево, по первому увиденному числу, а дальнейшая корректировка почти всегда недостаточна, поэтому надпись «было 999, стало 499» системно завышает ощущение выгодности - этот эффект одинаково работает в любой стране, и зачёркнутая цена не обязательно когда-либо была реальной ценой продажи. Формального правила о том, какая именно цена должна быть базой для скидки, для России найти не удалось - полагайтесь на собственную память о цене, а не на зачёркнутое число на ценнике.
ПлатитеОтказ от части реальных скидок; нужно помнить обычную цену товаров, которые покупаете регулярно
- денег нет
- время: мало
- воля: немного
ПолучаетеДеньги, отдача средняя
Что показывают данные
Оценка заякоривается на первом увиденном числе, дальнейшая корректировка обычно недостаточна, поэтому надпись «было 999, стало 499» системно завышает ощущение выгодности покупки, а зачёркнутая цена не обязательно когда-либо была реальной ценой продажи
Источники и оговорки
ОговоркиЭффект якорения - это лабораторный вывод, прямой денежной оценки убытков от закупок впрок для него нет; скрытые издержки закупки впрок - это ещё и просрочка товара, занятое место и «раз уж есть - использую больше, чем нужно». Стоит запасаться только тем, у чего долгий срок годности, что точно будет использовано и что действительно дешевле исторической цены. Специальную норму о том, что зачёркнутая цена обязана быть реальной минимальной ценой продажи за последние дни, для России подтвердить не удалось; общий инструмент - запрет недостоверной, вводящей потребителя в заблуждение рекламы по ст. 5 Федерального закона «О рекламе» № 38-ФЗ, под который в принципе может подпадать обманчивая «скидка», но специальной методики расчёта базовой цены не проверено.
Досрочное погашение даёт гарантированную доходность, равную по величине вашей ставке по ипотеке. Поэтому нужно ответить только на один вопрос: способны ли вы стабильно и долгосрочно получать доходность после налогов выше ставки по ипотеке? Если да - не гасите досрочно; если нет или не уверены - гасите. При аннуитетных платежах доля процентов выше в начале срока, поэтому чем раньше гасите, тем больше экономите; конкретную цифру смотрите напрямую в калькуляторе досрочного погашения в приложении банка.
ПлатитеПолчаса на расчёты; нужно честно оценить доходность, которую вы способны стабильно получать после налогов
- денег нет
- время: мало
- воли не нужно
ПолучаетеДеньги, отдача большая
Что показывают данные
Алгоритм: пусть годовая ставка по ипотеке - r (смотрите в своём договоре или личном кабинете банка), а доходность после налогов по альтернативной инвестиции - g. Гарантированная доходность от досрочного погашения равна r; если g стабильно больше r, деньгам выгоднее оставаться в инвестициях; если g меньше r или неопределённа, досрочное погашение равносильно фиксации безрисковой доходности r. При аннуитетных платежах доля процентов выше в начале срока, поэтому чем раньше гасите, тем больше экономите на процентах, - эту цифру проще всего увидеть напрямую через калькулятор досрочного погашения в приложении банка
Источники и оговорки
Источники- Общий алгоритм сравнения гарантированной и альтернативной доходности - стандартная логика личных финансов, отдельного внешнего источника не требует; свою актуальную ставку по ипотеке смотрите в договоре или личном кабинете банка
ОговоркиЗдесь дан только алгоритм без готового вывода: то, что g стабильно превышает r, - скорее исключение, чем правило, но резервная наличность (пункт 27 [готовится]) в любом случае важнее любой из сторон этого сравнения. Обратите внимание на пункт договора о штрафе за досрочное погашение. Не является инвестиционной рекомендацией.
В России продавец, исполнитель и владелец агрегатора (маркетплейса) обязаны по закону предоставлять потребителю достоверную информацию о себе и о товаре, а за недостоверную информацию отвечают вплоть до возмещения убытков. Про предоплату и задаток - см. пункт этого раздела «на предоплату заключать письменный договор». А вот специальных норм именно про накрутку отзывов, фиктивные заказы в прямых эфирах и ценовую дискриминацию по большим данным для России найти не удалось - полагайтесь на общие правила о недостоверной рекламе и недобросовестной конкуренции и на репутацию площадки, а не на конкретную статью с числами.
ПлатитеДенег не требует; перед заказом лишний раз посмотреть условия послепродажного обслуживания и правила задатка, после получения товара сохранить заказ, запись эфира и переписку
- денег нет
- время: мало
- воля: немного
ПолучаетеДеньги, отдача средняя
Что показывают данные
Общая обязанность продавца, исполнителя и владельца агрегатора (маркетплейса, включая площадку с прямыми эфирами) предоставлять потребителю достоверную информацию о себе и о товаре закреплена ст. 9 и 12 Закона РФ «О защите прав потребителей» № 2300-1; за недостоверную информацию продавец отвечает вплоть до возмещения убытков. Про предоплату и задаток - см. пункт этого раздела «на предоплату заключать письменный договор»
Источники и оговорки
ОговоркиОфициальных сравнительных данных на тему «какая платформа выгоднее и на какой меньше риск нарваться на некачественный товар» нет, эта книга не ранжирует площадки, доступны только сводные данные выборочных проверок (см. следующий пункт). Специальных норм именно про накрутку отзывов, фиктивные заказы в прямых эфирах и ценовую дискриминацию по большим данным для России найти не удалось - в таких случаях применяются общие нормы о недостоверной рекламе (ФЗ «О рекламе» № 38-ФЗ) и о недобросовестной конкуренции. О семидневном возврате без объяснения причин - см. пункт 23 этого раздела.
Самый частый тупик при защите прав после покупки на маркетплейсе или в прямом эфире - непонятно, к кому вообще предъявлять претензию. По российскому закону о защите прав потребителей продавец, исполнитель и владелец агрегатора (площадки, включая площадку с прямыми эфирами) обязаны предоставлять потребителю достоверную информацию о себе - требуйте эти данные у площадки, если продавец не отвечает.
Платите0 ₽; достаточно обратиться с требованием к платформе
- денег нет
- время: мало
- воли не нужно
ПолучаетеДеньги, отдача средняя
Что показывают данные
Обязанность продавца, исполнителя и владельца агрегатора (включая площадку с прямыми эфирами) предоставлять потребителю достоверные сведения о себе закреплена ст. 9 Закона РФ «О защите прав потребителей» № 2300-1 - это снимает самый частый тупик при защите прав после покупки на маркетплейсе или в прямом эфире: непонятно, к кому предъявлять претензию
Источники и оговорки
ОговоркиДо заказа записывайте на видео картинку эфира и обещания продавца, при возникновении проблемы сначала требуйте у платформы данные об участниках, а потом уже решайте - жаловаться или подавать в суд. Специальной нормы именно про обязанность площадки прямых эфиров предоставлять запись хозяйственной деятельности организатора эфира для России найти не удалось - действует общая обязанность раскрыть достоверные сведения о продавце по ст. 9 закона.